加大違約成本、重塑公信力才是治本之策

　　記者在采訪中了解到，一些銀行職員并不反對保險公司人員在銀行網點常駐推銷保險產品，并認為這是“雙贏”，關鍵在于如何有效地規范銷售行為。

　　重慶大學經濟與管理學院教授廖成林表示，從市場營銷的技術角度看，企業利用相關產業、相關行業和一切可以利用的資源去擴展銷售渠道本身無可厚非，關鍵在于合法合理地利用這些銷售渠道。

　　“對銀行代理保險業務存在的問題進行規范是好的，但是不允許保險公司人員派駐銀行網點這種一刀切的做法值得商榷。保險公司利用銀行儲戶多的特點在銀行網點銷售保險沒有錯，既可以增加銀行和保險公司的收入，也可以為需要購買保險產品的消費者提供便利。銀行和保險公司作為企業是需要盈利的，如果強制用行政手段予以禁止，再加上監管不到位，必然會導致政策執行不力，監管部門的信譽受損。”廖成林說。

　　專家認為，目前銀保市場的問題是保險銷售混亂、誠信讓位于利益。廖成林建議，首先應從立法上加大企業的失信成本，對違約違法企業處以重罰，讓其不敢越雷池一步；其次，主管部門應加強監管，可通過監控設備、產品公示、要求保險銷售人員必須亮明身份等措施消除信息不對稱，并加大維權意識宣傳力度，提高消費者維權能力。

　　廖成林說：“盡管主管部門、法律法規有規定，但是在具體的利益面前，企業常常將誠信丟棄，其實質是違約成本太低、維權成本太高所致。只有疏堵結合、合理制定政策，通過加大違約成本、提高維權力度、規范市場行為，讓保險產品重獲公信力，才能從根本上鏟除‘存單變保單’現象。”