| ????理財師不建議提前還貸
????從記者目前了解的情況看，一些銀行已經制定出針對老房貸客戶的細則，原先享受八五折利率的第一套房的房貸客戶利率多數可以打七折，不過大部分銀行要求客戶去柜臺簽一個協議。
????多數銀行要求到柜臺辦理
????民生銀行規定，以前利率能下浮15%的房貸客戶，如果還貸情況好，而且資信情況良好，可以申請利率的七折優惠，但是必須去柜臺申請，簽訂協議。
????招 商銀行對于老房貸客戶享受七折利率優惠的規定跟民生銀行差不多，也要求去柜臺簽協議，不過銀行的客戶經理會主動跟相關客戶聯系。
????“這是因為房貸客戶的情況比較復雜，即便是第一套房貸，原先也不一定享受八五折的利率。”業內有關人士告訴記者，除此之外，由于存量房貸客戶的群體非常龐大，因此手工調整起來很可能有疏漏的地方。建議老房貸客戶先看一下自己是不是屬于“第一套房貸、還貸良好”的類型，如果是，就意味著有可能獲得最低七折的優惠利率，不妨到自己辦理房貸的網點，咨詢客戶經理。
????從記者采訪得到的信息看，房貸利率折扣由總行統一作批量調整的并不多。
????農行規定，只有客戶貸款起始金額在30萬元以上的，目前享受八五折利率的，今年起利率才可以下探到七折，這部分調整由系統自動完成。
????光大銀行也是少數規定由總行進行批量調整的銀行之一。貸款余額在30萬元以上的第一套房貸，最低可以打到七折。其余檔次的調整也會根據貸款余額的不同以及客戶資信情況作具體規定。
????信用不佳者可能被拒
????想享受最低的優惠利率，除了是第一套房貸外，還得信用記錄良好。如農行、中行等規定，不允許有惡意逾期的記錄，即連續三次以上或者累計六次以上的逾期還款。也有銀行規定，借貸人在過去一年中，凡是有連續三個月逾期不還貸款，或者連續超過30天沒有還房貸的行為，也可能被拒絕給予最低房貸利率。
????“本來享受八五折利率，但是還貸情況不好，有逾期，而且累計逾期的次數超過銀行的規定，那這部分客戶是沒法享受最大優惠的。說不定因為資信情況不理想，享受的優惠甚至可能調低。”一家股份制銀行的個人金融部負責人告訴記者。
????如果市民因為特殊原因造成信用記錄不佳，也不用著急。銀行業人士表示，市民只要提出申請，并且有合適的理由，銀行仍然會考慮給予最大幅度的利率優惠。比如光大銀行雖然規定調整由總行批量進行，但是有過逾期記錄或者其他特殊情況的客戶，未被列入批量調整之列，可主動向銀行柜面提出申請。
????理財師不建議提前還貸
????盡管今年連續多次降息，而且累計幅度很可觀，但是由于投資渠道少，存款利息又低，不少客戶開始考慮提前還貸。不過，理財師并不建議房貸客戶提前還貸。
????農行市分行的理財師告訴記者，如果剩余還款時間在5年以內，比如只有兩三年的話，提前還貸的意義并不大。如果剩余時間較長，在決定提前還貸之前要對近期的收入支出作出規劃，一旦把現有存款用于還貸，如果發生其他資金需求的話，就需要靠抵押消費貸款來融資了，反而增加了資金支出。因為到目前為止，房貸是利率最為優惠的一個貸款品種。如果是消費貸款，照目前的情況，能申請到基準利率就不錯了，更別提基準利率再打上七折或八五折了。
????此外，未來仍有降息的可能，貸款利率也會隨之而降。對于目前手中有閑錢的房貸客戶而言，尋找年收益超過房貸利率的投資品種更有意義。
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