青島新聞網11月26日訊（記者 劉倩倩）民營經濟是國民經濟的重要組成部分，民營企業也是金融企業伴生發展的重要伙伴。近期，銀行業金融機構紛紛以實際行動助力民營經濟和民營企業發展。

據悉，一直以來，青島農商銀行始終將“服務中小企業特別是民營企業”作為全行重要戰略定位，持續優化營商環境，創新金融產品和服務模式，不斷解決民營企業融資難、融資慢、融資貴的難題，有力支持和助力了民營企業發展壯大。截至今年10月末，青島農商銀行民營企業貸款余額674億元、比年初增加62億元，占該行對公貸款余額的72％；擁有小微及民營企業貸款客戶3.65萬戶、比年初增加5469戶。

針對黨中央國務院和監管部門系列部署，青島農商銀行率先行動，創新推出“銀關保”、“稅e貸”、“中企云鏈”三款產品，積極為民營經濟發展提供全面的金融支持。與此同時，《青島農商銀行支持民營經濟指導意見二十條》現已發布，發布會上，青島農商銀行與10家民營企業現場簽訂戰略合作協議，達成意向授信100億元。

《青島農商銀行支持民營經濟指導意見二十條》發布會。

“銀關保”業務實現企業“一體化”通關

2018年，青島市首單“銀關保”業務在青島農商銀行率先落地。目前，已為6家民營企業累計辦理匯總征稅保函2300萬元，企業節省財務開支120余萬元，是青島市開展筆數最多和金額最高的銀行。

“銀關保”業務是銀行、海關、保險公司三方合作，依托“企業申請—保險承保—銀行授信—海關受理”的新型擔保鏈條，通過引入“關稅履約保證保險”，一方面為企業辦理銀行保函提供增信，另一方面轉移銀行稅款擔保代償的風險，有利于大幅降低企業在銀行開立保函的綜合成本。“銀關保”疊加匯總征稅，使廣大外貿民營企業可以充分享受“先放后稅”的海關稅收優惠措施和“自動放行”的一體化通關便利，不僅通關效率大大提升，也有效解決了民營進口企業融資難、融資貴的金融痛點。

“銀關保”業務合作簽約儀式。

青島優派普環保科技有限公司主要業務為生產銷售高密度聚乙烯管材。生產用主要原材料為進口聚乙烯顆粒料，公司每月需支付的進口關稅、增值稅筆數多、金額高。由于企業的生產淡旺季較為明顯，淡季時用于生產經營的流動資金較為緊張。青島農商銀行市北支行在了解企業的實際情況后，主動推薦企業使用“銀關保”業務。企業在青島農商銀行存入10％的保證金后，即可獲得500萬元的銀行保函授信，每月應支付海關的進口關稅、增值稅500萬元即可順延至次月5日匯總支付，僅需承擔每年10萬元保險公司承保保費及0．3％的保函業務手續費。

“使用銀關保業務以來，一方面減少了我們月度內的資金占用，另一方面進口稅款化零為整的支付方式更加便于我們提前做好資金籌劃，使資金調配更精準。”該公司財務經理袁清日表示，每月匯總繳付稅款的模式也大大提高了工作效率，使企業實現了效益、效率雙提升。”

“稅e貸”依托稅務評級數據實現企業線上融資

一直以來，民營企業融資難是全社會關注的熱點。一方面，傳統銀行貸款主要以企業的固定資產作為抵押物，許多正常經營的企業因難以逾越這一門檻而被擋在信貸支持的門外；另一方面，銀行因銀企信息不對稱，難以有效甄別優質中小企業客戶。而企業納稅信用不僅可以體現納稅人的稅款繳納情況、財務核算水平等，更可反映企業經營的真實情況和企業主的誠信觀念。

鑒于此，今年10月下旬，青島農商銀行聯合青島市稅務局推出了以民營企業稅務評級數據為依據的“稅e貸”線上融資產品，通過網絡專線直聯將銀稅信用信息共享，借助互聯網大數據綜合評價借款人資質，在線向符合貸款條件的借款人發放經營性信用貸款，能夠有效解決企業貸款難問題，幫助銀行及時掌握客戶動態，控制貸款風險，同時縮短貸款辦理流程，真正做到了“數據多跑步、客戶少跑腿”。目前，已成功為2家民營企業授信88萬元。

青島農商銀行網絡金融部負責人孫大成介紹：“‘稅e貸’適用于成立1年以上，納稅狀態正常的民營企業。22－60周歲的民營企業法定代表人或個體工商戶經營人通過青島農商銀行直銷銀行可以直接在線申請貸款。直銷銀行通過先進的大數據風控技術、生物核審技術、電子簽章技術等，無需企業提供財務報表、業務流水記錄、經營收入證明等繁雜的紙質材料，即可實現企業信息與稅務后臺實時對接，自動進行貸款額度的測算，最快可當天到賬。申請成功后，客戶可直接線上提款。”

“稅e貸”線上產品揭牌儀式。

“云鏈貸”推動普惠金融步入“云”時代

為更好地服務實體經濟，踐行普惠金融政策，破解民營企業融資難題，青島農商銀行積極創新“供應鏈金融＋互聯網”新模式，于11月上旬適時推出了“云鏈貸”線上供應鏈金融產品。短短幾天時間，已收到6家民營企業的辦理意向，成功發放2筆，金額135萬元。

“云鏈貸”作為線上供應鏈融資產品，與其他融資產品相比，具有以下優勢：一是簡化了業務流程，核心企業通過線上開具標準債權憑證為其上游企業供應商發放融資，突破了銀行傳統應收款授信業務線下確權等操作流程的繁瑣性和局限性；二是提高了融資效率，通過線上信息交互，速度快、信息準，無需實地確認應收賬款的真實性，避免了紙質材料頻繁審核，高效便捷；三是降低了風險甄別成本，基于云鏈平臺，通過線上發票查驗、印鑒核對、合同審查，降低操作風險；同時，通過線上傳輸掌握核心企業供應鏈相關信息，消除了上下游供應鏈企業信息不對稱現象，降低了企業風險甄別成本，增強了銀行為民營企業融資的意愿。

青島農商銀行公司金融部負責人馬魯告訴記者，云鏈貸產品是該行與中企云鏈金融平臺合作的供應鏈創新產品，利用互聯網思維，通過盤活民營企業的信用，化解民營企業供應商債務鏈，解決民營企業因無抵押、無擔保融資難的問題，推動民營企業融通發展，推動普惠金融進入‘云’時代。

伴隨著《支持民營經濟指導意見二十條》的發布，青島農商銀行未來將繼續聚焦解決民營企業融資難題，不斷完善多元化、多渠道、多層次的民營企業投融資服務體系，全力支持民營企業發展，努力打造具有先民特色的民營企業服務標桿銀行。