??? 全國標準600萬青島800萬

????中國銀監會今年公布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》草案，向社會各界公開征求意見，首次明確了私人銀行的門檻是600萬元人民幣金融資產。但青島各大銀行顯然對青島的財富人物有著自己的理解。記者了解到，目前中行、工行、農行的私人銀行門檻均為800萬元；建行和招行標準略高，為1000萬元。青島銀行私人銀行門檻同樣為1000萬元；交通銀行私人銀行客戶需要達500萬元就可以了，不過，只有達到200萬美元才能達到可投資金融資產標準。

????“多數私人銀行的門檻為800萬元人民幣或100萬美元。而招行最終定的門檻是1000萬人民幣。我們就想把中國最富有的人吸引進來，同時不用美元界定，是想打造中國本土的私人銀行。 ”青島招行私人銀行中心負責人介紹，目前招行在全國的私人銀行客戶已達1.2萬人，在青島地區的客戶也在200人左右。

????此外，還有個別城商行將私人銀行的標準定為200萬元，但并不是市場主流。外資銀行一般以100萬美元為標準。匯豐私人銀行亞洲區副行政總裁忻依文表示，在中國內地，匯豐私人銀行的目標客戶是擁有1000萬美元凈資產、其中可投資資產達到300萬美元的群體。開立匯豐私人銀行賬戶的最低存款額為100萬美元。

????青島萬戶居民資產超1000萬

????在銀行擁有 1000萬元的財富，就可以成為私人銀行的客戶。那島城富豪有多少？這個數據恐怕很難統計。胡潤最近給出了一個數字：青島有億萬富翁570人，千萬富翁超過1萬人。不過，島城幾家私人銀行的理財師認為，這個數字略顯保守。

????需要指出的是，800萬元的門檻資金并不包括車、房、實體企業等固定資產，而是指能夠用于投資的流動資金。在青島成為千萬富翁還容易，在市南區擁有兩三套住房就可以成為千萬富翁。不過，在擁有住房、汽車等資產之外，要拿出800萬元現金投資，這樣的“大戶”并不太多。對于自家銀行的私人銀行客戶數量，每家銀行都婉拒透露詳細的數字。盡管如此，綜合各家銀行的大致說法及業內人士的估算，應該不低于2000人。而這些人掌控的總資產，預計至少在200億元至3000億元左右，這相當于一家股份制銀行青島分行的存款總額。

????青島“富一代”特別愛存錢

????記者調查發現，島城私人銀行的客戶大多是創業企業家，其個人財富管理往往與他的家族和企業息息相關。因此，這樣的富豪需要的服務除了個人財富管理以外，還需要公司融資、發債、上市甚至子女教育等。招行相關負責人表示，目前符合私人銀行定位的富豪，大概都在47歲左右，包括企業家、高管、專業人士，大多具有房地產、傳統制造業的背景。

????“青島富人階層的心態很有趣，比如很多資金量為800萬元人民幣的私人銀行客戶，他們對銀行提供的理財產品、財富增值手段很看重，希望銀行幫他們創造更多的財富；而資金量上一個臺階的，比如在5000萬元人民幣左右的客戶，他們看重的往往只是財富的保密度和服務的私密性，而不怎么要求銀行幫他們理財。 ”一位中資銀行私人銀行客戶經理告訴記者，“這些客戶的想法往往是，既然能夠賺到這5000萬元，就有同樣的本事去掙一個億。他們對自己的理財能力十分自信。 ”

????青島的富豪大多數是所謂的“富一代”，他們對培養子女的理財意識非常重視，因此私人銀行紛紛在暑期開辦“培訓班”，不但向其灌輸理財知識，還為“富二代”搭建了一個圈子的平臺。

????“大戶”服務 私人銀行愿做“賬房先生”

????私人銀行能為“大戶”提供哪些服務？ “除了基本金融投資服務，我們的高級客戶經理也會協助客戶處理私人事務。小到代驗車牌、代繳水電費，大到子女留學、父母壽宴、拍賣古董等等。 ”一家私人銀行負責人介紹。

????至于個人財富管理，私人銀行中心提供基金、股票、債券、外匯、信托、QDII、私募股權、藝術品、不動產等多項金融工具和投資組合供客戶選擇，附帶以法律、稅務、會計等專業建議。但私人銀行的客戶經理也不是“萬能”的。他就好像一個管家，要隨時關注客戶財富狀況的變化，這種變化不僅體現在投資市場上，還包括整個收入的變化。私人銀行客戶經理不僅是客戶的腦袋，同時還是客戶的手、腳、眼睛、鼻子。“你不一定什么都有，但是通過你什么都能找到”。這就是銀行對于私人銀行客戶經理的要求。

????具體而言，富豪如果想移民或其子女打算出國留學，就需要把部分財產轉移到國外,而且希望增加財務的私密性；盡量節約資產在收益、利息和遺產方面相關的稅收支出；富豪財產的繼承和接班人計劃如何順利進行，減少糾紛；遇到公司增資擴股或資本交易，又不想經歷時間消耗、手續復雜、審批艱難的磨難，并可以規避法律上的限制；希望規避國際單一市場的投資等風險，這時就需要將資產進行全球化分配，并能夠減少投資與融資的交易成本，這些都不是貴賓理財所能辦到的。

????“大戶”理財：隱私至上

????你可能不了解私人銀行，但你或許記得《達芬奇密碼》中這樣的情節：索菲持著祖父留給她的一把三棱柱形的鑰匙，與蘭登一起開啟了三道大門，走進了蘇黎世儲蓄銀行的地下金庫，取出了那只不知沉睡了多久的、隱藏著巨大秘密的盒子。可能很多讀者讀到這里時都很吃驚——為索菲的祖父保守著那個被他看得比生命還重的秘密的，原來是一家銀行！

????雖然現在的私人銀行業務遠遠超出了保管箱的范圍，但保護客戶隱私的原則一直都在。記者在私人銀行參觀時發現，整個中心的布局體現了保護客戶隱私的原則。每一個理財室都有木門與外界隔開，而這扇厚重的木門也足以使門內兩人的交談成為兩人之間的秘密。即使是在等候區，巧妙的裝飾也會使人影看起來若隱若現。私人銀行客戶要來辦理業務，需要提前打電話預約。到了約定的時間，銀行會有專門的工作人員到樓下等候。客戶在專屬車位泊好車，就可以乘坐專屬的電梯直達私人銀行中心，走進專屬的理財室，與專屬的客戶經理交談，整個過程都是很隱蔽的。為了保證客戶的隱私，銀行甚至沒有掛出私人銀行的招牌，市民很難知道私人銀行的確切位置。也許客戶對銀行的信任，正是建立在這種對隱私的尊重之上的。