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山東嚴打信用卡套現 暫停個體商戶申請POS機

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青島新聞網 2010-07-26 17:14:18 大眾網 現有新聞評論    新聞報料

????仿佛一夜之間,出現在大街小巷各店鋪里的POS機不見了。經濟導報記者在采訪中了解到,按照央行的規定,為防止刷卡套現,山東銀聯開始逐步清退個人賬戶POS機,現在已經暫停個體商戶申請POS機業務,下一步將逐漸關停一批有套現嫌疑的POS機,對部分POS機則進行限制,只能刷借記卡而不能刷信用卡。不過在采訪中,導報記者發現,銀行管理不善給信用卡套現行為提供了便利環境,對此銀行難辭其咎。

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圍剿個體商戶POS機

????24日,導報記者到濟南科技市場購物時發現,不少商戶的POS機被關停,一家商戶的負責人表示,整個市場幾乎沒有可以刷卡的POS機了。“現在銀聯把我們的POS機都給停了,只能拿現金結賬。”

????山東銀聯的工作人員向導報記者證實,目前各銀行已在逐步關閉信用卡收單業務的個人結算賬戶,通俗地說,就是一步一步地清退那些以個人名義申請的刷卡POS機。對于此舉的原因,這名工作人員稱,是為了防范信用卡刷卡套現風險,上級剛剛下發的通知。

????據了解,銀監會不久前下發的《關于進一步規范信用卡業務的通知》明確指出,銀行應落實特約商戶管理,切實強化信用卡套現風險的防范責任。對涉嫌協助持卡人套現的特約商戶應及時給予警告和糾正,情節嚴重的應立即停止商戶收單資格。

????當日,導報記者與一家商業銀行的POS機業務經理董頂永取得聯系,表示想在自己的商店里安裝一臺POS機。

????董頂永詢問了一些事情后表示:“個體商戶已經不能安裝POS機,報上去銀聯也不會批,只能開公司戶。不過即使報開公司戶,也不一定能批下來,現在審查嚴格了很多。”

????“這次圍剿個體商戶POS機,主要目的就是打擊套現。”某股份制商業銀行濟南分行的相關負責人王保友介紹,套現從最初的星星之火發展到眼下幾成燎原之勢,確實已經成為國內信用卡業的毒瘤。銀行業內把這次關停個體商戶POS機刷信用卡形容成“收槍”,就是要想方設法截斷套現的源頭。

????事實上,信用卡套現蔓延的勢頭,已經絕非一家監管部門就能力阻的。從去年5月份開始,央行、銀監會、公安部和工商總局等就聯合打擊信用卡套現。但1年多過去了,信用卡套現仍然暗流涌動,難言被根除。

????套現猖獗銀行難辭其咎

????“信用卡套現如此猖獗,銀行方面也難以推脫責任。”王保友表示,主要問題在于商業銀行近年來在信用卡業務上過度競爭,對防范風險不夠重視。

????據山東銀聯相關人士透露,POS機安裝分為“直聯”和“間聯”兩種,前者是銀聯發展的商戶,后者是銀行自己發展的商戶,在實際操作中,大多數以套現為目的的POS機是“間聯”方式,已經引起了監管部門的重視。為了堵上這一漏洞,今年以來銀行通過“間聯”方式安裝的POS機無法受理信用卡,只能刷借記卡。

????山東省銀行業協會秘書長柳林表示:“主要是歷史遺留問題太多了,前些年各家銀行盲目追求信用卡市場規模,發卡只求數量不重質量,造就了一批專門騙取銀行資金的套現專業戶。POS機安裝僅僅追求數量,缺少實地調查,并不了解單個POS機的真正用途。”

????曾在某商業銀行銀行卡部負責POS機申請業務的人士告訴導報記者,此前商戶向有收單業務資格的銀行申請POS機的門檻很低。部分銀行出于爭奪商戶資源的需要大幅放松審核標準,只要商戶提供營業執照和銀行賬號即可。在POS機押金費用的收取上也實施“彈性化”,對有些刷卡金額大的商戶甚至免收。另外,商戶回傭也從每筆1%-2%的扣率降低到20元封頂。

????據導報記者了解,最瘋狂時,銀行出臺的政策是業務員只要和商場簽訂POS機安裝協議,不管裝幾臺,只要簽訂協議,那么業務員就可以得到銀行的3萬元獎勵。因此,在一段時間內,POS機的裝機量劇增。而業務員為了能得到更多的獎勵,不管商戶情況如何,只要申請就去銀聯幫著申請辦理,因而造成了非法套現的瘋狂。

????業內人士指出,不管是消費還是套現,只要持卡人刷卡,銀行就會有手續費收入,如果持卡人不能在免息期內全額還款,就要向銀行支付高額透支利息,銀行有利可圖,才會對套現中介的存在睜一只眼閉一只眼。但銀行又很擔心持卡人套現后的資金用途,惡意透支無法還款的現象也越來越多,所以,也不能任由套現發展下去,在這件事上,銀行一直在找平衡點。


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