????本報訊 信用卡營銷人員必須對客戶資信的真實性負主要責任；銀行不得對持卡人過度授信；建立違規特約商戶“黑名單”制度，對黑名單信息各家銀行聯網通用；對銀行業惡意競爭和擾亂市場行為，也將依法查處。這是記者從山東銀監局、山東省銀行業協會、中國銀聯山東分公司11月27日聯合召開的“規范銀行卡業務、優化用卡環境”專項活動動員大會上獲悉的。

????據了解，本次專項活動的背景是隨著銀行卡的日益普及，銀行卡的發展和風險管控正在面臨一些問題和挑戰。為迎接挑戰，規范銀行卡業務，進一步優化用卡環境，山東銀監局牽頭領導和組織了本次專項活動。據了解，本次涉及銀行卡業務整改的主要內容主要有：一是取消不科學的銀行卡發卡激勵辦法，廢止效率低、風險大、違背內控基本原則的銀行卡經營方式。二是按照權利與責任相匹配的原則，劃清營銷環節與授信等審查環節的職責，各自承擔應負責任，改變目前營銷責任與風險責任基本脫鉤的模式。營銷人員必須對客戶資信的真實性負主要責任。三要科學、審慎確定授信額度，防止過度授信，同時要進一步健全客戶信用評價標準和評價方法。四要對申請人相關資料的合法性、真實性和有效性進行嚴格審核，特別是對大額授信要有明確標準，對其收入真實性等應該通過第三方和具有法定效律的證明進行實質性核實；對個人貸款包括信用卡授信，實施統一授信和最高額度授信。五要充分利用個人征信系統，參考其他銀行對客戶的授信等情況，對單一客戶采取限授信額度為主、限發卡數量為輔的“限卡限額”雙控制措施，防范信用風險等。

????在本次專項活動上，山東銀監局局長周忠明做了重要講話，山東銀監局副局長王朝弟主持了會議。山東銀行業協會專職副會長柳林、中國銀聯山東分公司李金良就專項活動做了部署，銀行代表宣讀了《銀行業規范銀行卡業務經營自律倡議書》、商戶代表宣讀了《特約商戶規范使用倡議書》。

????規范銀行卡業務 優化用卡環境

????山東銀監局局長周忠明呼吁共同營造安全用卡環境

????11月27日，山東銀監局主辦、山東省銀行業協會、中國銀聯山東分公司承辦的“規范銀行卡業務、優化用卡環境”專項活動動員大會在濟南南郊賓館隆重舉行，山東銀監局局長周忠明在會上要求山東銀行業機構規范銀行卡業務、優化用卡環境，維護社會公眾利益和金融安全，呼吁各銀行業機構、商家和持卡人共同努力，協同推進，共同營造規范、安全用卡的社會環境，推動山東省銀行卡市場持續健康協調發展，為促進山東社會經濟建設做出更大的貢獻。

????肯定銀行卡成績

????周忠明介紹，近年來，在各方共同努力下，山東銀行卡業務獲得了較快發展，銀行發卡量穩步上升，受理環境持續改善，銀行卡作用日益重要。截至2009年上半年，全省銀行業金融機構已發行銀行卡1070萬張，比2008年末增加17.7%，銀行卡跨行交易金額1497億元，同比增長37.8%；發行信用卡445萬張，信用卡跨行交易金額440億元；銀行卡特約商戶已達7.2萬家，POS機具 10.5萬臺，ATM機具8000多臺，銀行卡消費額在社會消費品零售總額中占比超過20%。

????指出發展中問題

????周忠明在會上嚴肅地指出，隨著銀行卡的日益普及，銀行卡的發展和風險管控還面臨一些問題和挑戰。從外部看，近年來信用卡惡意透支詐騙等針對銀行卡的犯罪案件持續高發，今年前10個月，全省公安機關就銀行卡詐騙立案達449起、涉案金額 746余萬元，同比均增長近一倍，銀行卡犯罪已經成為一類多發性犯罪行為。從內部看，有的銀行對銀行卡的風險管理、業務流程、經營機制等建設還相對滯后，還存在著盲目發卡、過度競爭等不理性的經營行為，制約著銀行卡業務的持續健康發展。

????規范發展優化環境

????周忠明要求各發卡機構必須高度重視這些問題，統一思想，提高認識，精心組織，扎實開展“規范銀行卡業務、優化用卡環境”專項活動，進一步規范銀行卡業務經營，全面提升銀行卡管理水平，優化銀行卡用卡環境，真正實現銀行卡業務的持續健康發展。就這次專項活動他還提出了四點具體要求。

????一是科學發展，規范業務經營。各發卡機構要根據自身的市場定位和目標客戶群，科學確定銀行卡業務的發展模式，把握好速度、質量與效益的關系，特別是要合理確定發展目標，重視內部控制制度建設，提高風險防范能力。要規范發卡營銷的市場競爭行為，不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡，共同維護良好、公平的市場競爭環境。

????二是加強監控，嚴防業務風險。各銀行業金融機構要高度重視銀行卡風險管控工作，認真評估銀行卡業務營銷策略、授信政策、風險管控措施是否符合實際，是否執行到位，確實做到全環節的風險管控。建立和落實客戶甄別制度，加強對信用卡申請人的資信水平和還款能力的盡職調查。

????第三，廣泛宣傳，提高社會公眾安全用卡意識和能力。

????第四，加強聯動，共同營造良好的銀行卡使用環境。各銀行業金融機構要加強與銀聯、公安機關、工商部門的合作與溝通，建立良好的信息共享機制，共同打擊信用卡套現等違法犯罪行為。(記者 周愛寶)