| ?????? 很多白領都攢了大把的住房公積金，這部分住房公積金看起來不用繳利息稅，也能在購房時使用，即使你長期存放，退休后也能一次性取出，很多人都以能繳納住房公積金為榮。
??????? 但如果仔細算賬，如果不能及時將住房公積金取出，單位繳一半，自己繳一半，工作30年后退休，可能會得不償失，所以及時取出住房公積金極其重要。
??????? 計算一下，住房公積金存款利率按照2.1%計息計算，無風險收益率按多數銀行理財產品年利率5.5%計算。如果小張每年繳納2400元住房公積金，單位再給繳納2400元住房公積金，這樣持續40年；而小李放棄住房公積金，每年把2400元買入國債；小王及時取出住房公積金，每年把4800元買入國債。40年后他們這筆錢的狀況將會有什么變化呢？
??????? 根據等比數列求和公式，小張40年后將擁有4800(1-1.02140)/(1-1.021)=292698.42元；小李將擁有2400(1-1.05540)/(1-1.055)=327853.47元；小王將擁有4800(1-1.05540)/(1-1.055)=655705.95元。所以，將住房公積金盡快取出的方案為最優方案，而從不繳納住房公積金的方案為一般方案，將住房公積金長期放入公積金賬戶為最糟方案。
??????? 如何取出住房公積金
??????? 《住房公積金管理條例》第十五條規定：單位錄用職工的，應當自錄用之日起30日內到住房公積金管理中心辦理繳存登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶的設立或者轉移手續。單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內到住房公積金管理中心辦理變更登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶轉移或者封存手續。
??????? 住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體(以下統稱單位)及其在職職工繳存的長期住房儲金。
??????? 《住房公積金管理條例》第二十三條規定：職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：
????(一)購買、建造、翻建、大修自住住房的；
????(二)離休、退休的；
????(三)完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；
????(四)出境定居的；
????(五)償還購房貸款本息的；
????(六)房租超出家庭工資收入的規定比例的。
????依照前款第(二)、(三)、(四)項規定，提取職工住房公積金的，應當同時注銷職工住房公積金賬戶。
????商報記者 周科競
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