目前，家庭投資已由單一化結構轉向多元化結構，對家庭理財的管理也成了許多家庭重視和研究的學問，從理財的角度看，心中有數不如建一份家庭理財檔案來幫你理財。 家庭理財檔案常見的分類項目有家庭投資計劃、投資對象、原始資料、家庭金融財產、家庭消費支出、家庭財產清
單、收藏賬目等，如果你有條件，把家庭財產的分類存入電腦，一張軟盤不僅可以包羅家庭理財的方方面面，而且用電腦幫你理財查閱資料更加方便。 建立家庭理財檔案，好處首先在于投資理念能始終貫穿投資計劃。如果你對投資每年都有計劃，不盲目開支，就能節省投資，因為心態不容易被外界熱潮風浪所動。
其次，金融資產可做到心中有數。家庭金融資產包括存款、股票、債券、民間借貸等，投資不大的工薪家庭，為方便理財的分類和管理，也可把家庭用于投資的股票、古玩、字畫、金銀玉器、地產等列入家庭金融資產，這是理財檔案中必不可少的重要一項，否則在生活中會遇到很多不便。如存折不慎忘記放到何處，記不清存款的數目、日期以及存折的密碼等，通過理財檔案，就可一目了然，查找、使用極為方便。
同時，日常支出能繞開消費誤區。家庭投資增收的途徑多種多樣，但有一點不可忽視，就是省下來的錢也是掙來的錢，只要平時做個有心人，精打細算，就可以保證在相同的消費水平和質量上省下數量可觀的錢，如果你把每天的消費支出都記下來，月月比較和總結，就會發現有不少錢是可花可不花的。建立消費支出賬本，就能繞開家庭消費誤區，避免一切不必要的和盲目性的開支。
我的體會是家庭理財檔案可以從以下幾個方面入手：一是將家庭投資計劃，列入長期、中期和短期三個方面，避免投資的盲目性；二是把投資對象資料確定在目標內，并收集有關資料，以提高投資決策的可靠性；三是把家庭金融資產列入投資范圍，動態了解家庭金融資產的現狀和變化，作為今后投資的依據；四是將家庭消費支出詳細登記在冊，隨時了解家庭消費結構是否合理；五是記好家庭收入賬目，動態了解家庭收入結構的發展趨勢，比較各種投資收益的強弱，以便及時調整投資比例和規模；六是記入股票、收藏等投資，隨時比較各種收藏品的增值和整個收藏投資的收益情況，以便確定最佳獲益點。于萍
