|
陳先生今年28歲，在職研究生，公務員；妻子26歲，大專學歷，教師；兒子8個月。目前未買房，與父母同住。
家庭資產總計90600元，主要包括現金及活期存款11000元，預付保險費23600元(分紅型健康險)，定期存款35000元，開放式基金10000元，家電10000元等，有少量負債。
月收
入總計6600元，支出4500元。年終還有12000元獎金收入，并支出保險費7600元和教育費4000元。
保險方面夫婦都分別有20萬元保額的健康險。另外，兩人同時享有機關事業單位醫療及養老保險。每人限額：醫療險門診800元／年，住院4萬元／年。
理財想法主要是日積月累，不斷生財；穩健理財與風險投資相結合。除已買了10000元開放式基金外，目前準備用存款買少量股票，做長遠投資。他想向專家請教幾個問題：
1、作為收入較穩定且閑暇較多的公務員是否可以考慮兼職創業做點小生意？
2、針對當前情況是否可以投資股票作長遠投資，若可行，1-2萬元資金會不會太少？
3、雖然目前住房不是急需，但以后總歸是要買的，依現在的財務狀況，買房的時機是否成熟(我這里大部分房價介于1500元／平方米至2500元／平方米且可以利用住房公積金貸款)？
4、目前全家理財方案是否合理？家庭理財規劃要點：
1、創業風險要隔離在家庭之外。當前宏觀形勢與政策環境較適宜個人創業。但從理財的角度看，生意剛起步時，損益和現金流動都不穩定，尤其要注重風險控制，防止生意波動影響家庭正常生活，造成“一損俱損”的被動局面。手段包括：選擇承擔有限責任的創業形式，事前進行家庭財產分割，嚴格遵守事先擬定的投資規模等等。
2、長期股票投資，搭上中國經濟快車。國際上權威機構普遍預測，未來二三十年，中國經濟將持續高速發展。這是中國股市最大的基本面因素。借此大勢，進行長期科學的組合投資，將可以積累大量財富。在這里，本工作室建議普通投資者一定要摒棄“騎黑馬”的投機僥幸思想，集中長線投資于公認的“白馬股”，即績優藍籌股，分享中國經濟的高速增長。正像“龜兔賽跑”的寓言一樣，可能在中短期內，你的收益不一定最高，但長期看，“積小勝為大勝，以時間換空間”，因為穩健耐久，最終獲得較高收益的把握卻最大。跑長途的司機師傅們常說的“不怕慢，就怕站”也是同樣的道理。相反，僥幸投機可能風光一時，但一旦失手，就如同睡大覺的“兔子”和出事故的“汽車”，再怎么也追不上你了。此項投資比例至少可占金融資產的60%以上。
3、購房條件尚不成熟。現在購房，即使貸款到8成，首付款加裝修費等也會耗去家庭全部積蓄，影響家庭財務穩健和生活質量提高，故建議暫緩。
4、目前資產組合過于保守。根據(風險承受能力測試)結果和所述情況，陳先生家庭風險承受能力較強，可以更為積極地進行投資，如增加個人創業和股票投資等。另外倆人均急需投保定期壽險或意外險。對于公務員和教師家庭，目前的分紅健康險投入過大，但不建議退保。
高巍
北京現代商報
| 
