從2024年10月，由金融監管總局、國家發展改革委牽頭，建立了支持小微企業融資協調工作機制；到今年2月25日，金融監管總局、國家發展改革委聯合召開支持小微企業融資協調工作機制推進會。

全國金融機構為小微企業、個體工商戶等經營主體授信超過10萬億元。小微企業無還本續貸余額近7萬億元。

同樣，短短幾個月，這項機制在青島也加速從“紙面”落到“地面”，扎根生長。

來自青島金融監管局的數據顯示，小微企業融資協調工作機制落地以來，截至2月末，青島金融機構為2．53萬戶小微企業發放貸款1000．27億元，其中普惠小微貸款占比69．4％。

疏通金融“活水”流向小微企業的堵點和卡點，為依法合規經營、有真實融資需求、信用狀況良好的小微企業注入融資便利，構建小微企業友好型融資生態，當下的青島，政府部門、金融機構正多方合力，同向發力，以好“錢景”助力小微企業奔向好“前景”。

01

精準滴灌

接頭扣壓、扣壓檢驗、防塵帽裝配……在青島高逸汽車零部件有限公司制動軟管總成生產線上，各個生產環節一派忙碌景象，一條條全新的制動軟管碼正打包整齊準備入庫。

作為國內具有多項自主知識產權的軟管及總成生產的“專精特新”企業，青島高逸汽車零部件有限公司聚焦新能源汽車需求，不斷推動液壓制動軟管技術創新升級，在研發投入和生產線升級的過程中，企業也產生了更多的資金需求。

在小微企業融資協調機制走訪活動中，中國銀行青島市分行獲悉企業需求，短短幾天內就通過“惠如愿·專精特新貸”產品，向企業發放500萬元信用貸款，滿足了企業快速發展的需求。

無還本續貸是降低小微企業融資門檻與成本，確保企業資金鏈順利銜接的有效方式之一。

青島某電子科技公司是國家級高新技術企業，致力于智能技術在建筑、公共安全和多媒體集成三大領域的施工與應用，去年下半年以來，受需求減弱等影響，企業應收賬款回款緩慢，現金流動性面臨較大壓力。

在走訪中，郵儲銀行青島分行了解到企業痛點，結合其經營狀況和信用記錄，制定了“無還本續貸”專屬服務方案，僅用兩天，就為企業辦理無還本續貸800余萬元，有效緩解貸款到期還本的回款壓力，為企業發展送上“及時雨”。

緣于小微企業融資協調機制，在青島，越來越多如青島高逸這樣的專精特新、科技小微企業正被金融機構看見，并量身定制服務方案，為企業穿越經濟周期、把握發展機遇營造出好“錢景”。

數據顯示，截至2月末，青島金融機構中，“專精特新”企業存量貸款戶數8500多家，其中小微企業戶數達7539家，貸款余額超602億元。銀行通過協調機制累計為7475戶小微企業辦理無還本續貸業務143．5億元。

02

打通“最后一公里”

小微企業貸款難的一個重要原因是銀企信息不對稱。

很多小微企業不了解銀行的政策和產品，有需求也不知道該找誰，或者怎么找。過去，不少銀行人也不愿意在這上面花力氣。然而面對如今復雜多變的經濟形勢，這份苦功，不得不下。

小微企業融資協調工作機制推出的初衷之一，就是解決銀企信息不對稱問題，通過開展“千企萬戶大走訪”活動，深入園區、社區、鄉村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”，把符合條件的小微企業推薦給銀行機構，銀行機構及時、精準對接，實現信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

青島農商銀行工作人員走訪圣女果主產區。

“我們公司主要制造精密金屬，產品大都用于出口。幾年剛建完廠房，流動資金不是很充裕。興業銀行的劉經理了解到我們的情況后，給我們辦理了‘連連貸’，解決了我們的后顧之憂。”青島天合源金屬有限公司副總經理王觀培說道。

從走訪開始，從首次業務介紹開始，金融機構與越來越多的小微企業成功牽手。

青島一家專注于智慧影音系統開發的高新技術企業，擁有多項核心發明專利，產品豐富，市場前景廣闊。成立以來，企業一直依靠自有資金和股東投入進行系統研發，未曾向銀行申請過貸款。隨著規模擴大，資金需求日益增加。

青島農商銀行在大走訪活動中獲悉這一信息，結合其擁有多項發明專利的優勢，主動上門，向企業推薦了“知識產權質押保險”貸款產品，有效降低了企業的融資門檻和成本。同時，為客戶開通綠色審批通道，簡化流程，提高效率，僅用1個工作日便完成了貸款審批，企業最終獲批500萬元。

打通“最后一公里”，微企業與銀行面對面，也有效節約了銀行信息收集成本、縮減中間環節，降低了獲客成本，企業的融資成本也大大降低。

統計顯示，機制落地以來，青島普惠小微企業貸款平均利率為3．38％，低于活動開展前0．12個百分點。

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打造全方位支持體系

在金融業有個困擾世界近100年的難題：銀行為了獲利需要放貸，中小企業為了發展急需貸款，但中小企業仍然很難從銀行獲得所需資金，雙方存在著巨大的缺口。

這一著名的“麥克米倫缺口”青島正在想方設法逐步縮小，尋求破題小微企業融資難的“青島路徑”。

怎樣能夠提升銀行全心全意幫助小微企業的內生動力，真正敢貸能貸更愿貸？

青島市堅持問題導向，積極支持鼓勵金融機構投放普惠貸款，對普惠貸款投放增長、利率較低的銀行給予最高200萬元激勵，引導金融資源支小支微、讓利實體，擴大普惠金融覆蓋面。

為幫助小微企業渡過斷貸難關，2024年青島市專門設立財政性應急轉貸資金，堅持政策引導、市場運作的原則，安排2億元財政性應急轉貸資金緩解企業流動性風險。

為精準支持科技型小微，青島還引導金融機構用好科技創新和技術改造再貸款等貨幣政策工具，積極向總部爭取資源傾斜；鼓勵銀行機構設立科技金融部或科技支行，推出“科創易貸”“浦創貸”等豐富多樣的科技金融產品。

2025年以來，聚焦“10＋1”重點產業、重點領域，摸排發布首批1952個企業、4085億元當年度融資需求，截至2月末，全市已組織開展多層次對接活動102場次，走訪對接企業1．17萬家次，新增授信979．58億元、新增放款626．78億元。

打造友好型小微企業融資生態，讓金融支持精準發力、更加給力，讓企業更加積極有為、激發內生動力，來一場企業與金融機構的“雙向奔赴”，青島，正加力！

（記者 傅軍 編輯 趙笛 制作 宋尉嘉）